Как купить трактор в кредит

Статья обновлена 04.09.2019

Специальная транспортная техника в силу своей узкой направленности не так распространена, как обычные автомобили. Кредитование тракторов имеет специфику. Такую технику часто продают через сделку лизинга, данный вид договора отличается от кредитного займа. Рассмотрим, как купить минитрактор в кредит или в рассрочку, а также выясним, как выгодней покупать спецтранспорт.

Какие организации дают кредит на трактор

Сельскохозяйственную технику можно приобрести за деньги банка или в организациях, специализирующихся на продаже автотранспорта. На рынке много лизинговых компаний, некоторые из них созданы банковскими учреждениями. Наиболее популярные организации, которые предоставляют спецтехнику в лизинг:

• Альфа-Лизинг – дочерняя компания Альфа-Банка;
• Сбербанк Лизинг – компания от крупнейшего государственного банка России;
• Европлан – крупная организация имеет выгодные условия, двадцать лет специализированно занимается автотранспортом;
• Росбанк Лизинг – компания, созданная банком, с большим выбором транспортных средств, в том числе и спецтехники;
• АФ Лизинг – в основном организация поставляет транспорт для бизнеса разного размера от ИП до крупных предприятий, действует с 2006 года;
• ВТБ Лизинг – имеет широкий выбор спецтехники, клиентами компании являются крупные предприятия и мелкие предприниматели.

Выдача кредита конкретно на покупку трактора в банках встречается редко. Чаще всего кредит выдают потребительский или деньги на развитие бизнеса. Для клиента целевое назначение средств не имеет значения.

Кредитование на сумму стоимости сельскохозяйственной техники происходит с оформлением залога или с поручительством третьих лиц.

Как купить трактор в кредит

Оформление кредита на технику начинается с подачи заявки. На сегодня это можно сделать, напрямую обратившись в офис компании или заполнить онлайн-заявку. Все крупные организации имеют сайты с формой для заявлений, после чего происходит обработка данных новых клиентов.

После обращения менеджер компании проконсультирует по наличию техники, разъяснит порядок заключения сделки и какие понадобятся документы. В офисе кредитора заключается договор. Покупка трактора происходит после подписанного договора самим заемщиком и выданной суммы или до подписания договора кредита банком, после чего техника оформляется на заемщика. Процедура покупки спецтехники у компаний отличается, в зависимости от условий договора.

Договор лизинга не является кредитом, однако, он имеет схожие черты. Обычно лизинг оформить легче, поскольку арендатор сразу не становится собственником, техника передается в пользование с правом дальнейшего выкупа или возврата. Каждый месяц арендатор платит определенную сумму за использование транспорта.

Условия банков

Когда заключается договор кредита, банки могут требовать внесение авансового платежа, в среднем 10 % от суммы займа. Большие деньги предоставляются под залог транспортной техники, недвижимости, ценных бумаг или поручительства. Сроки возврата займа 3 – 7 лет.

Трактор по договору лизинга предоставляют на таких условиях:

• Альфа-Лизинг – аванс от 20 %, на срок до 4 лет, валюта по выбору арендатора;
• Сбербанк Лизинг – аванс от 10 %, на срок до 4 лет, стоимость до 24 миллионов руб.;
• Европлан – аванс от 0 % — 49 %, на срок до 5 лет, по некоторым продуктам предусмотрены субсидии, позволяют сэкономить 10 %;
• Росбанк Лизинг – аванс от 20 %, на срок до 6 лет, максимальный размер 9 миллионов руб.;
• АФ Лизинг – аванс от 20 %, на срок до 3 лет, минимальная стоимость 900 000 руб.;
• ВТБ Лизинг – аванс от 10 %, на срок до 5 лет, без ограничений по стоимости спецтехники.

Как можно видеть, в среднем при покупке техники придется вносить платеж размером около 20 % от всей суммы. Но некоторые компании предоставляют возможность приобрести трактор в кредит без первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Кредитные организации предъявляют к своим клиентам следующие требования:

• возраст старше 18 лет (иногда с 23 лет);
• гражданство Российской Федерации;
• подтверждение платежеспособности, которая позволяет возвратить тело кредита и выплатить проценты;
• субъекты предпринимательской деятельности предоставляют финансовую отчетность своей деятельности.

Требования к документам

Основные документы представляются в оригинале, чтобы сотрудники банка смогли их проверить. Копии должны быть заверены собственноручно или с помощью других лиц, имеющих на это право. Основные требования по каждому документу:

• паспорт должен быть действительным, с вклеенными фотографиями, подписями, датами, иметь цельное оригинальное состояние;
• справка 2-НДФЛ – подтверждает доходы лица. Для банка подписывается работодателем, действует в течение 30 дней;
• копия трудовой книжки заверяется работодателем печатью и подписью;
• СНИЛС должен быть целостным без механических подтверждений, предъявляется в оригинале вместе с копией.

Порядок оформления сделки

Условно кредитование разделяется на три основных этапа, рассмотрим последовательность заключения сделки:

1. Подготовка документов. Клиент заполняет заявку, указывает свои персональные данные, сообщается информация о доходе и месте работы заемщика, сумма и валюта кредита их целевое назначение, срок и порядок погашения, предлагаемое обеспечение.
2. Рассмотрение заявки на кредит. Кредитная организация на этом этапе анализирует финансовые возможности заемщика, специалисты проверяют все предоставленные документы, сотрудники банка принимают решение о выдаче средств заемщику.
3. Заключение договора

В случае одобрения заявки на кредит стороны переходят к заключению сделки. Клиенту предоставляется полный текст соглашения, с ним необходимо хорошо ознакомиться. Особенно внимательно надо читать существенные условия договора, а именно:

• описание сторон данной сделки;
• предмет соглашения – сумма займа или транспорт;
• срок выполнения и время действия договора;
• размер процентов, комиссий, аванса, стоимость страхования;
• ответственность за нарушение условий соглашения;
• предмет залога если таковой предусмотрен.

Что выгоднее кредит или лизинг

Если трактор можно купить двумя способами, у покупателя возникает закономерный вопрос. Как выгодней приобрести технику? Банковский кредит, с точки зрения сроков и бумажной волокиты, обычно занимает больше времени. Это связано с рисками, организация проверяет клиента, требует обеспечить заем залогом или поручительством.

Лизинговые компании имеют меньше рисков, поэтому сделка проходит по более простой процедуре. Такой договор позволяет купить трактор в рассрочку без процентов. После оформления всех документов просто необходимо ежемесячно платить установленную сумму. В будущем трактов можно выкупить, для этого нужно оплатить остаточную стоимость. По итогу получается минимальная переплата.

Иногда банки кредитуют клиентов с залоговыми займами по условиям кредитных каникул. Это позволяет вовсе отсрочить выплаты на некоторое время либо первые несколько месяцев насчитываются минимальные проценты. Данные условия позволяют владельцу автотранспорта комфортно начать работать на технике, чтобы выйти на окупаемость процентов по кредиту.

Заключение

При отсутствии полной суммы на желаемую покупку клиент может купить в кредит трактор. Таким же способом продаются обычные трактора и другая спецтехника. Порядок оформления сделки зависит от способа приобретения. В любом случае надо быть готовым к первоначальному взносу от 10 % от всей суммы и иметь финансовую возможность в будущем выплачивать остаток средств.

Читайте еще: